防范非法集资

2019-05-28 09:33 未知
一、非法集资的定义、危害及主要手法等
(一)非法集资的定义和基本特征根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
(二)非法集资人的法律责任我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存1
款罪和第192条集资诈骗罪。《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
(三)非法集资的常见手段一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策 、开 展创 业创新 等幌子,编造各种 虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。2
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人  站台 ,在 各大广播电视、网络 等媒体 发布广告、在著名报 刊上刊登专访文章、雇人广为散发 宣传单、进行社会  捐赠 等方式,制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些类 传销非法集资的参与人,为了完成或 增加自己的业 绩,不惜利用 亲情、地缘 关系,编造 自己获得高额回报的谎言 ,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。
(四)  典型 非法集资活动 的“四部曲”
第一 步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能  “高大上”的项目。以“新技术  ”、“  新革命”、“  新政策 ”、“  区域链 ”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预 期报 酬丰厚 的蓝图 ,把集资参与人的胃口“吊”起来 ,让其产 生“不容错过”“机不可失”的 错觉。非法集资人一般会把“饼”  画大,尽可能吸引参与人眼球。
第二 步:造 势。利用一  切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动 ,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体 验日活动、知识讲座等;组织 集体 旅游 、考察等,赠送米面油、话 费等小礼品;3
大量展示各种或真或假的“技术认证”“ 获奖证书”“政府批文”;公  布一些领导视察影视资料,公司  领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三 步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头 ”,使其相信把钱放 在他那儿不仅有可观的收  入,而且比放在自己口袋里还安全 ,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。第四部:跑路 。非法集资人往往会在“吸金”一段时 间后跑路,或者  因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空 ,或者  因为经营不善致使资金  链断裂 。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。
二、如何有效识别和防范非法集资
(一)如遇 以下情形向公众集资的,务必提高警惕:
1、以“ 看广告  、赚外快  ”“ 消费返  利”为  幌子的;
2、以境外 投资股权、期权、外汇 、贵金属等为幌子的;
3、以投资  养老 产业 可获 高额回报或“免费 ”养老、“以房”养老等为幌子的;4
4、以私募入  股、合  伙办 企业为  幌子, 但不办理企业工商注册登记的;
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
6、以“ 扶贫 ”“ 互助 ”“ 慈善 ”“影视文化”等为幌子的;
7、在街头 、商场 、超市 等发放投资理财等内容广告传单的;
8、以组织考察、旅游 、讲座 等方式  招揽老年群众的;
9、“投资、理财”公司、网站 及服 务器在境外的;
10、要求以现金方式或向个人账户 、境外 账户缴纳投资款的。
(二)投资理财注意事项
1、不要 轻易 相信 所谓 的高息“  保险 ”、高息“理财”,高收益意味着高风险。
2、不被小礼品  打动,不 接收“ 先返息” 之类 的诱饵,记住天上不会掉馅饼。
3、要通过 正规渠道购买金融产  品。不与 银行、 保险从 业人 员个人签订投资理财协议,不接收从业人 员个人 出具的任  何收据、  欠条;购买保险过程中要尽量做到“三  查、两配 合”,即通过  保险 公司 网站 、客户5
热线 或监管部门、行业协会网站 查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。
4.注意保护 个人信息,关注政府 部门 发布 的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
(三)  防范 非法集资的“四看三思等一夜”法四看。
一看融资合法性,除了看是否取得企业营业 执照 ,还要 看是否取得相关金融牌照 或经金融管理部门批准。
二看宣传内 容,看宣传中是否含 有或 暗示“有担保、无风险、高收  益、稳赚不赔”等内 容。
三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向 去向、 获取利润的方式等。
四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场 规律。三思自身经济实  力是否具备抗风险能力。等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头 脑发热,先征求家人和  朋友 的意见, 拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、  熟人介绍、专家推 荐,不要被高利诱惑盲目投资。

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